07.01.2026

Der Start ins Erwachsenenleben bringt viele neue Freiheiten mit sich – aber auch neue Verantwortung. Die erste eigene Wohnung, der Berufseinstieg, vielleicht das Studium oder die Ausbildung, ein eigenes Auto oder die erste größere Reise. Genau in dieser Phase stellen sich viele junge Erwachsene die Frage, welche Versicherungen wirklich sinnvoll sind. Die Auswahl ist riesig, die Angebote wirken oft kompliziert, und nicht selten entsteht der Eindruck, man müsse sich gegen alles absichern. Die Wahrheit ist: Du brauchst nicht jede Versicherung, die dir angeboten wird. Aber es gibt einige Absicherungen, die essenziell sind und dich vor existenziellen finanziellen Risiken schützen können. Dieser Beitrag hilft dir dabei, den Überblick zu behalten. Du erfährst, warum Versicherungen wichtig sind, welche Policen wirklich unverzichtbar sind, welche optional sinnvoll sein können und wie du als Einsteiger bares Geld sparst, ohne auf Sicherheit zu verzichten.

Von: Enno Engellandt

Versicherungen haben einen klaren Zweck: Sie schützen dich vor finanziellen Risiken, die du allein nicht oder nur sehr schwer tragen könntest. Gerade als junger Erwachsener verfügst du meist noch nicht über große Rücklagen. Ein unerwarteter Schaden, ein Unfall oder eine längere Krankheit können deshalb schnell zu einer enormen Belastung werden. Viele unterschätzen dieses Risiko, weil sie jung und gesund sind. Doch Versicherungen werden nicht für den Normalfall abgeschlossen, sondern für den Ausnahmefall. Genau dann, wenn etwas schiefgeht, sind sie entscheidend. Eine gute Versicherungsstrategie sorgt dafür, dass einzelne Ereignisse nicht deine gesamte finanzielle Zukunft gefährden. Wichtig ist dabei, zwischen sinnvollen Absicherungen und überflüssigen Policen zu unterscheiden. Nicht jeder Schaden muss versichert sein – aber existenzbedrohende Risiken sollten es auf jeden Fall.

Es gibt einige Versicherungen, die für junge Erwachsene als absolute Grundlage gelten. Sie schützen vor Risiken, die im Ernstfall sehr teuer werden können und dich finanziell überfordern würden. Eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt ist die private Haftpflichtversicherung. Sie springt ein, wenn du einer anderen Person einen Schaden zufügst – sei es durch einen kleinen Moment der Unachtsamkeit oder durch einen größeren Unfall. Personen- oder Sachschäden können schnell in die Hunderttausende oder sogar Millionen gehen. Ohne Haftpflichtversicherung müsstest du dafür mit deinem gesamten Vermögen haften. Die Kosten für diese Versicherung sind im Vergleich dazu sehr gering, weshalb sie als unverzichtbar gilt. Ebenfalls sehr wichtig ist die Krankenversicherung. In Deutschland ist sie zwar verpflichtend, dennoch solltest du prüfen, ob du optimal abgesichert bist. Ob gesetzlich oder privat – entscheidend ist, dass du im Krankheitsfall keine finanziellen Sorgen hast und medizinisch gut versorgt wirst. Gerade bei Zusatzleistungen wie Zahnbehandlungen oder Krankenhausaufenthalten können Zusatzversicherungen sinnvoll sein, je nach persönlicher Situation. Eine weitere zentrale Absicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele junge Erwachsene halten sie für unnötig, weil sie noch am Anfang ihrer Karriere stehen. Doch genau das ist ein Trugschluss. Das Risiko, aus gesundheitlichen Gründen langfristig nicht mehr arbeiten zu können, ist real – und es betrifft längst nicht nur körperlich anstrengende Berufe. Psychische Erkrankungen sind mittlerweile einer der häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit. Wer früh abschließt, profitiert von günstigen Beiträgen und einer besseren Gesundheitsprüfung. Je nach Lebenssituation kann auch eine Hausratversicherung sinnvoll sein, vor allem wenn du eine eigene Wohnung hast. Sie schützt dein Hab und Gut bei Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruch oder Sturm. Gerade bei teurer Einrichtung oder Technik kann ein Schaden schnell mehrere Tausend Euro betragen.

Neben den grundlegenden Absicherungen gibt es Versicherungen, die je nach Lebenssituation sinnvoll sein können, aber nicht zwingend notwendig sind. Hier kommt es stark darauf an, wie du lebst und welche Risiken für dich relevant sind. Eine Rechtsschutzversicherung kann hilfreich sein, wenn du rechtliche Auseinandersetzungen absichern möchtest, etwa im Berufs- oder Mietrecht. Sie übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten, die sonst schnell sehr teuer werden können. Für viele junge Erwachsene ist sie jedoch zunächst optional, vor allem wenn noch keine komplexen rechtlichen Verpflichtungen bestehen. Auch eine private Unfallversicherung kann sinnvoll sein, insbesondere wenn du viel Sport treibst oder in deiner Freizeit ein erhöhtes Verletzungsrisiko hast. Sie zahlt bei dauerhaften körperlichen Schäden infolge eines Unfalls. Wichtig ist jedoch, sie nicht mit der Berufsunfähigkeitsversicherung zu verwechseln – diese deckt ein ganz anderes Risiko ab. Reiseversicherungen sind ebenfalls ein Thema, vor allem wenn du häufig ins Ausland reist. Eine Auslandskrankenversicherung ist oft günstig und kann im Ernstfall enorme Kosten sparen. Sie gehört zu den wenigen optionalen Versicherungen, die für viele junge Menschen tatsächlich sehr sinnvoll sind.

Gerade am Anfang ist es wichtig, nicht zu viel Geld für Versicherungen auszugeben. Mit ein paar einfachen Grundsätzen kannst du viel sparen, ohne auf wichtigen Schutz zu verzichten. Ein zentraler Punkt ist, Versicherungen nicht doppelt abzuschließen. Viele junge Erwachsene sind beispielsweise noch über die Eltern mitversichert, etwa in der Haftpflicht oder Krankenversicherung. Ein Blick in bestehende Verträge lohnt sich immer. Außerdem solltest du Angebote vergleichen und dich nicht unter Druck setzen lassen. Versicherungen sind langfristige Entscheidungen, und ein Abschluss „aus dem Bauch heraus“ ist selten sinnvoll. Achte auf transparente Bedingungen, realistische Leistungen und verzichte auf unnötige Zusatzbausteine. Ein weiterer Spartipp ist, Versicherungen früh abzuschließen, insbesondere die Berufsunfähigkeitsversicherung. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Gleichzeitig sicherst du dir bessere Vertragsbedingungen für die Zukunft.

Versicherungen für junge Erwachsene müssen weder kompliziert noch teuer sein. Entscheidend ist, die richtigen Prioritäten zu setzen. Nicht jede Versicherung ist sinnvoll, aber einige sind unverzichtbar, um existenzielle Risiken abzusichern. Die private Haftpflichtversicherung, eine solide Krankenversicherung und – je nach Lebenssituation – eine Berufsunfähigkeitsversicherung bilden das Fundament. Optionale Versicherungen können ergänzen, sollten aber bewusst ausgewählt werden. Wer früh startet, sich informiert und regelmäßig prüft, ob der Versicherungsschutz noch zur eigenen Lebenssituation passt, ist langfristig gut abgesichert. Versicherungen sind kein lästiges Muss, sondern ein wichtiger Bestandteil deiner finanziellen Sicherheit. Richtig eingesetzt geben sie dir Freiheit, Gelassenheit und die Sicherheit, dich auf die wirklich wichtigen Dinge im Leben konzentrieren zu können.